Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету

Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету

Ведення інформації по кредитуванню часто буває несистемним і розрізненим, що може стати причиною помилок при формуванні управлінської та зовнішньої звітності.

Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету призначена для автоматизації процесів проходження заявок для обговорення колегіальним органом банку. Основним користувачем даної системи є фахівці банку, які беруть участь в підготовці проекту рішення.

Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету забезпечує автоматизовану систему документообігу. Системою формуються чіткі критерії визначення кредитоспроможності позичальників з використанням сучасних підходів.

Використання Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету дозволяє забезпечити системний підхід на всіх стадіях життєвого циклу кредитних продуктів, включаючи:

1) Збір та обробка заявок;

2) Процес прийняття рішень;

3) Моніторинг проекту рішення;

4) Градація проекту рішення за напрямками діяльності.

Завдяки системі Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету можливо:

1) Колективно працювати з заявками, що надійшли;

2) Автоматизувати узгодження результатів прийняття рішення між усіма структурами;

3) Формувати єдиний кредитний портфель з підтримкою фільтрації заявок;

4) Автоматизувати супровід угод;

5) Аналізувати структуру кредитного портфеля в різних розрізах.

Інтерфейс програми підтримує режим інтерактивного узгодження заявки і голосування на кредитних комітетах, що істотно спрощує роботу з заявками. Крім того, в системі передбачено лист розбіжностей, який надає можливість порівняння внесених змін за заявкою від кожного узгоджувального підрозділу.

З метою підвищення ефективності роботи з додатком передбачена гнучка система роботи з довідковою інформацією. Довідкова інформація надається по контрагентам, групам і індикаторами. Користувачеві надана можливість самому робити зміни в довідниках по мірі необхідності, що дозволяє створити унікальну базу даних. Крім того, створені довідники сумісні з іншими аналітичними додатками, можна сказати, що довідники є не тільки унікальними, але і єдиними для всієї структури фінансової організації.

Система розглядає наступні типи заявок (питань до колегіального органу):

1. Встановлення кредитного ліміту;
2. Зміна ліміту;
3. Розгляд заявки на видачу кредиту;
4. Зміна умов договору на видачу кредиту.

За результатами розгляду заявок колегіальними органами банку формується лімітна відомість - документ, що фіксує рішення, прийняті колегіальними органами по контрагентам.

Лімітна відомість передається в інші системи банку з метою:

1. контролю дотримання нормативів Центробанку (Н-1..Н-7) по кредитних портфелів;
2. контролю відповідності виданих кредитів встановленими лімітами по контрагентам.

Основні функціональні можливості системи:

1) Збір заявок для обговорення колегіальним органом. Здійснюється шляхом ручного введення або імпорту з зовнішніх джерел: CRM, фронт-офіс, сайтів банку, зовнішніх систем документообігу, АБС банку;

2) Заповнення інформації за властивостями майбутньої угоди і контрагента;

3) Можливість створення користувацьких шаблонів для часткової автоматизації внесення інформації щодо майбутніх операціях

4) Можливість створення призначених для користувача уявлень для зручного відображення переліку заявок.

5) Відстеження статусів заповнення документів. Можливі статуси:

• Редагування ініціатором;
• Редагування согласующим;
• Редагування секретарем (обговорення в колегіальному органі).

6) Відстеження історії змін по заявці, внесених погоджують підрозділами (можливо зайве, тому що є в описі процесу проходження заявки);

7) Планування переліку питань і дати засідання колегіального органу;

8) Контроль складу і кворуму членів колегіального органу;

9) Формування доручень членам колегіального органу;

10) Напрям повідомлень членам колегіального органу;

11) Винесення на голосування проекту рішення колегіального органу та обробка результатів голосування;

12) Ведення допоміжних довідників;

13) Розмежування прав доступу на об'єкти і дії.

Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету має підсистему адміністрування та протоколювання, що дозволяє призначати ролі і права пользователям.Сістема підтримує роль узгодження (Workflow) і роль безпеки. Відповідно до даних ролями і роллю користувача по відношенню до кожної конкретної заявці, змінюється склад доступних для редагування полів заявки.

14) Формування регламентують звітів:

• Порядок засідання (за сукупністю розглянутих проектів рішень на задану дату);
• Виписка з протоколу засідання (по кожному проекту рішення);
• Протокол засідання (сукупність проектів рішення на задану дату);
• Лімітна відомість (формується за певний період);
• Проект рішення;
• Порядок засідання;
• Лист розбіжностей.

15) Експорт лімітної відомості в зовнішні системи.

Центральним документом, оброблюваних системою, є заявка. Робота над заявкою складається з трьох (можливо, чотирьох, якщо саме голосування на КК теж буде етапом) етапів, на кожному з яких заповнюється відповідний модуль заявки.

1-й модуль «Первинна обробка заявки» містить загальну інформацію:

найменування контрагента (вибирається зі списку або вводиться вручну), суму, валюту, строк та вид кредитного продукту, форму фінансування, тип договору і т.д. модулем (?) можуть вводитися в систему вручну або надходити із зовнішніх джерел. Залежно від виду кредитного продукту визначається набір питань в другому і третьому розділах заявки.

2-й модуль «Проект рішення» заповнюється кредитними інспекторами, ріскменеджерамі і співробітниками інших підрозділів Банку. В даному модулі відбувається процес узгодження заявки в інтерактивному режимі між відповідними погоджують підрозділами з питань :, порядку видачі та погашення кредиту, комісії, штрафів, забезпечення і т.д.

Залежно від відповідей і значень, вибраних в цьому розділі, визначається набір питань в третьому розділі заявки.

Також для зручності прийняття рішення в модулі міститься лист розбіжностей, який дозволяє согласующим підрозділам порівняти внесені в заявку зміни з версією клієнтського менеджера.

3-й модуль «Підготовка до засідання» містить питання, що виносяться на голосування. Набір питань визначається значеннями в 1-м і 2-м розділах.

4-й модуль «Засідання». Проводиться голосування з кожного питання порядку засідання

У зображенні нижче етапи Заповнення проекту рішення та Передача проекту рішення на погодження повинні бути не в модулі «Обробка заявки», а в модулі «Проект рішення»

Процес роботи з заявкою можна представити в наступному вигляді:

1) Створення заявки - Внесення базової інформації про заявку;

2) Заповнення проекту рішення - Внесення доступної інформації по кожному з розділів проекту рішення;

3) Передача проекту рішення на погодження - Створення копій проекту рішення для всіх узгоджувальних підрозділів;

4) Узгодження проекту рішень:

• внесення змін до свою версію проекту;
• перегляд копій кожного узгоджувального підрозділу;
• перегляду листа розбіжностей для

  кожного розділу;

• перегляду історії зміни значень

  показників, для кожного розділу.

5) Призначення колегіального органу для заявки Завершення процесу узгодження - Редагування розділів заявки стає недоступним;

6) Прикріплення документів до заявки - завантаження необхідних документів з обраної заявці для винесення на кредитний комітет;

7) Віднесення заявки на кредитний комітет - призначення дати засідання кредитного комітету;

8) Формування документів для засідання - формування документів Проект рішення, Лист розбіжностей по заявкам і Порядок денний.

Дане рішення здійснює відстеження статусів заявок, на останньому етапі система надає можливість автоматичного перетворення заявки в договір.

У Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету передбачені розрахункові показники-індикатори. Завдяки показниками-індикаторами система має вигляд своєрідного конструктора, де користувачам надана можливість розрахувати необхідні показники-індикатори і на їх основі вибрати відповідні

вимогам заявки. За допомогою показників -Індикатор здійснюється моніторинг заявки по конкретним заданим самим користувачем умов.

До переваг системи Автоматизований процес підготовки рішень кредитного комітету можна віднести гнучкість і адаптивність рішень на базі даного продукту, що дозволяє в гранично стислі терміни здійснювати адаптацію створених рішень під нові потреби бізнесу (в порівнянні з аналогічними конкурентними рішеннями). Це актуально в разі виникнення корпоративних перетворень, при змінах законодавства і методик аналізу.

Система може взаємодіяти з іншими аналітичними додатками, що дозволяє розглядати інформацію в різних розрізах.

Високі інтеграційні спроможності є унікальними і пропонують безпрецедентні можливості по імпорту та експорту даних в MS Exсel, HTML, MS Word, а також, після спеціальної настройки, в інші бази даних.

Продуктивність і технологічність надають можливість для аналізу даних такого розміру, який потрібно для бізнесу - без обмежень. При цьому обробка даних буде гранично швидкої. Це стало можливим за рахунок використання найсучаснішої і технологічною платформи, побудованої спеціально для вирішуваних завдань.

Ергономічність і зручність інтерфейсу істотно спрощує роботу користувачів з системою, роблять процес вивчення і освоєння продуктів користувачами гранично швидким і простим.