Особистий дохід - що це, види, джерела та 5 способів підвищення

1. Що таке особистий дохід
2. Види особистих доходів
3. Джерела особистого доходу
4. Податки на особистий дохід
5. Як підвищити особистий дохід: 5 рад
6. 5 помилок людей при підвищенні особистого доходу
7. висновок

Добридень! У цій статті ми поговоримо про особистий дохід.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Що таке особистий дохід.
2. З чого він складається.
3. Як його підвищити.

Що таке особистий дохід

Особистий дохід - це дохід фізичних осіб в натуральній і грошовій формі, отриманий із заробітної плати та додаткових джерел, що використовується для забезпечення певного рівня життя. Звучить складніше, ніж є насправді. По суті, особистий дохід - всі гроші і продукти, які ви отримуєте.

У особистого доходу є п'ять функцій:

• Стимулююча.
• Статусна.
• Регулююча.
• Виробнича.
• Відтворювальна.

Коротко функцію особистого доходу можна звести до одного речення:

Дохід повинен зацікавити людину здійснювати певні дії.

Для звичайної людини особистої дохід відображає його добробут і умови, в яких він може жити. Чим вище особистий дохід - тим вищий добробут і тим краще умови. Тому багато хто прагне підвищити свій особистий дохід самими різними способами.

Тепер перейдемо до того, які бувають види особистих доходів і як визначити особистий дохід.

Види особистих доходів

Всього ми можемо виділити 3 різних види особистих доходів.

Номінальний особистий дохід (особистий отриманий дохід) - кількість прибутку, яке ви отримали від всіх видів діяльності. Тут не враховуються податки і обов'язкові витрати. По суті, особистий дохід - той, що ми отримуємо на руки. З нього платяться податки, з нього формуються особисті фінанси.

Наявний особистий дохід (який використовується особистий дохід) - та сума, яку ви реально можете використовувати. Це номінальний дохід - податки і все обов'язкові виплати. Сюди ж входять витрати на комунальні послуги, оренду житла та ін.

Реальний особистий дохід - наявний особистий дохід, скоригований на інфляцію. Він потрібен тоді, коли ми вважаємо фіксовані виплати за довгий проміжок часу. Наведемо приклад: ви будете отримувати на руки 30 000 рублів протягом 3 років. За вирахуванням податків і обов'язкових витрат отримаєте 10 000 рублів, якими ви можете мати у своєму розпорядженні. Якщо інфляція в рік буде 6%, то за другий рік ви отримаєте реальний дохід в розмірі 9 400 рублів, а в третій - 9 050 рублів.

Проста формула, як знайти реальний особистий дохід, виглядає наступним чином:

Реальний особистий дохід дорівнює: наявний особистий дохід - індекс інфляції.

Є ще одна класифікація особистих доходів: заробітні і незаработние. Заробітні особисті доходи - оплата нашої праці. У нього входять: заробітна плата + премії, плата за послуги і т. Д.

Незаработние - все, що ми отримуємо, не докладаючи до цього зусиль. Це можуть бути пенсії, соціальні виплати, дивіденди по акціях, відсотки від вкладу, плата за орендоване у вас житло і т. Д.

Джерела особистого доходу

Джерел доходу може бути безліч. Давайте розберемо найпоширеніші:

• Заробітня плата.
• Премії, відпускні, лікарняні.
• Надбавки (за коефіцієнтами за шкідливу роботу, переробку і т. Д.).
• Соціальні виплати.
• Доходи від бізнесу.
• Прибуток від володіння власністю (плата за оренду).
• Відсотки за видані кредити.
• Виграні призи.
• Інші особисті доходи.

Як ви можете бачити, джерел особистого доходу більше, ніж ми звикли думати. Саме це важливо враховувати при складанні фінансового плану та розробці різних варіантів збільшення власних доходів.

Податки на особистий дохід

Основний податок, з яким стикаються всі фізичні особи - ПДФО . Він тісно пов'язаний з поняттям особистого доходу. У нашій країні все джерела особистого доходу підлягають оподаткуванню.

Для основних джерел особистого доходу використовується ставка в 13%. Це варто враховувати, коли ви будете розраховувати наявний і реальний свій дохід. Ставка в 35% використовується для різних виграшів в лотереях, конкурсах і т. Д.

Як підвищити особистий дохід: 5 рад

Тепер перейдемо до більш практичної частини. Є дуже простий рецепт того, як мати більше грошей. Він складається всього з 5 порад.

Рада № 1. Вкладайте в свій розвиток.

Безліч книг по бізнесу зводиться до одного простого раді - вкладення в себе окупаються набагато краще, ніж будь-які інші. І в цьому є досить проста логіка. Чим більше ви знаєте - тим ви більш кваліфікований фахівець і тим більше грошей ви зможете отримати.

Особиста ефективність безпосередньо залежить від того, скільки ви знаєте і вмієте. Підвищуючи свої вміння і навички в конкретній області, ви стаєте більш затребуваним фахівцем. При цьому потрібно розуміти, що ви, швидше за все, не захочете все життя працювати на одній і тій же посаді. Кожна людина хоче змін, а саморозвиток - ключ до таких змін.

І це стосується не тільки професійного розвитку. Особистий зростання дозволяє вам поліпшуватися, відкривати в собі щось нове, цікаве і незвідане.

Рада № 2. Поліпшуйте ваші професійні навички.

Перший крок до власного розвитку - вивчення своєї сфери діяльності, в тому числі і способів її розширення. Ви можете бути посереднім програмістом і отримувати 30 - 40 тисяч рублів на місяць. А можете стати одним з кращих в своїй області і отримувати 300 - 400 тисяч рублів за один проект.

Але для того щоб стати кращим і входити в ТОП фахівців, потрібно витратити час і сили. І не факт, що ви станете одним з кращих в своїй області. Найчастіше це і не потрібно. Просто розширюйте свої можливості. У кожній посаді є кілька навичок, «прокачавши» які ви станете отримувати більше.

Навіть якщо ви працюєте в офісі і «перекладаєте папірці зі стосу А в стопку Б», вам є куди рости. Ви можете вивчати:

• Продажі.
• Психологію.
• Маркетинг.
• Автоматизацію робочих процесів.
• І багато інших суміжних сфер.

Якщо до вас прийде клієнт, ви зможете його проконсультувати. Якщо ви знаєте психологію, то зможете налагодити відносини з колективом. Знання маркетингу дозволить вам зрозуміти, навіщо потрібно перекладати папірці і як можна поліпшити цей процес для бізнесу. А автоматизація дозволить вам зробити так, щоб папірці самі перекладалися.

Ви станете різноплановим фахівцем, і ймовірність того, що ви отримаєте кращу посаду і підвищення зарплати, буде значно вище. Набагато частіше начальниками відділів стають не ті люди, які відпрацювали 10 років на одній посаді. Ними стають ті, хто вміє виходити за рамки своїх інструкцій.

Рада № 3. Навчіться «продавати» себе.

Те, без чого не можна обійтися фахівця - вміння «продавати» себе і свої навички. Якщо ви не можете пояснити чолі компанії, чому вас потрібно взяти на роботу, ви не вмієте продавати себе. Якщо ви не зможете пояснити клієнту, чому ваш сайт зможе принести йому клієнтів, ви не вмієте продавати свої послуги.

Навички продажів - одні з найважливіших в сучасному суспільстві. Всім важливо знати, яку вигоду ви можете принести роботодавцеві або клієнту. Подивіться на інфобізнесменов і різних коучів. Без вміння продавати себе вони б не змогли нічого добитися. Більшість з них навіть не знають бізнес на тому рівні, на якому знають його їх клієнти. Але ці тренери вміють продавати себе і свої послуги.

Подивіться на студію Артемія Лебедєва. Ви думаєте, люди пла тят тільки за те, що він робить класні логотипи? Ні, цим займається команда дизайнерів. Вони платять за те, що купують у Лебедєва. Це його бренд.

У кожної людини є свій особистий бренд.

Уміння продавати себе - здатність розвивати свій особистий бренд.

Рада № 4. Формуйте пасивний дохід.

Тепер перейдемо до більш грошовим речей. Формування пасивного доходу - те, до чого прагне кожен бізнесмен.

«Гроші повинні приносити гроші».

Навіть банківські ставки дозволяють вам трохи заробити , На відміну від ситуації, коли ви просто будете зберігати суму на мапі. Інфляція швидко з'їсть левову частину ваших накопичень. Тому вміння грамотно вкладати свої гроші - одне з найприбутковіших.

Найпростіший спосіб зібрати велику суму - просто відкладати 10 - 15% заробітної плати на банківський депозит щомісяця. Вам не потрібно буде зв'язуватися з фондовими біржами, купувати частки в бізнесі і т. Д. Без досвіду ви ризикуєте втратити гроші, а власні накопичення - набагато менш ризиковане заняття.

Якщо ваша зарплата - 30 000 рублів, то відкладаючи по 3 000 рублів на місяць, ви отримаєте: 37 500 рублів в кінці року під 8% річних. Через два - 78 000 рублів, через п'ять - 220 тисяч рублів. Цього вистачить, щоб відкрити невеликий бізнес. А якщо ви будете з розумом інвестувати гроші в цінні папери або в бізнес, то річні доходи будуть збільшуватися на 20 - 50%, що дасть вам величезний прибуток в майбутньому.

Рада № 5. Контролюйте свої витрати.

Часто можна зустріти приклади, коли люди, які сидять в офісі за 20 - 25 т. Р. в місяць, купують те, що, взагалі, не відповідає їх доходам. Дорогі машини в кредит, квартири в іпотеку і різні гаджети, які стоять в 2 рази більше, ніж вони отримують в місяць. З цього зростають кредити, борги і триває життя без вільних коштів.

Витрачаючи на те, що нам не по кишені, ми можемо в один момент залишитися без всього, але з безліччю боргів. Саме тому варто зіставляти доходи з витратами.

Контролювати витрати - не означає зменшувати їх. Ви повинні чітко усвідомлювати, що зараз, в цей момент часу, ви можете витрачати N грошей на те і те. А коли збільшите ваші доходи - зможете витрачати на те ж саме набагато більше.

Якщо слідувати цим 5 простим радам, то ви зможете збільшувати свій реальний особистий дохід.

5 помилок людей при підвищенні особистого доходу

Ми підготували для вас 5 найчастіших фінансових помилок. Частина з них випливають з попередніх рад, але ми все одно їх розберемо докладніше.

Помилка 1. Зацикленность на роботі.

Як ми вже з'ясували, особистий дохід включає в себе не тільки заробітну плату, але ще і додаткові доходи, які ви можете отримати від будь-якої діяльності. Для того щоб не просто виживати, а повноцінне жити, вам буде потрібно знаходити додаткові або альтернативні джерела прибутку. Формування особистого доходу тільки з заробітної плати та премій - шлях до того, щоб жити без грошей.

Якщо вам подобається те, що ви робите - це, безумовно, здорово. Але ми тут говоримо не про це. Зацикленість на роботі - це коли у вас тільки одне джерело доходу. Немає ніяких альтернатив. А щоб збільшувати особистий дохід, вам потрібно створювати пасивні інвестиції .

Працюючи на основній посаді, ви можете займатися фрілансом , Репетиторством, консультаціями. А, може, в ролі вашого пасивного доходу , Взагалі, будуть заощадження. Це не так важливо. Головне те, що у вас не одне джерело доходу, а кілька. І в міру того, як ви будете розвиватися, їх або має побільшати, або вони повинні приносити більше грошей.

Помилка 2. Відсутність подушки безпеки.

Давайте розберемо це на двох банальних прикладах.

Приклад перший: ви офісний працівник, якому хочеться бути професійним дизайнером. У вашій студії вам платять середню з / п, але ви хочете піти у вільне плавання. Час на адаптацію на новій посаді у вас буде приблизно 2 - 3 місяці.

Значить, вам потрібна фінансова подушка в 2 - 3 ваших місячних зарплати. Якщо вона у вас є: ви продовжуєте працювати в фірмі, поступово набиваєте руку в сфері дизайну, а через місяць спокійно йдіть, набравшись мінімального досвіду. Якщо у вас немає заощаджень: ви 2 - 3 місяці посилено працюєте з мінімальними витратами часу на профільну літературу і пошук клієнтів, потім зупиняєте себе, кажучи про те, що в офісі не так вже й погано і залишаєтеся.

Другий приклад більш приземлений. Ви таксист, у вас погана кредитна історія і у вас зламалася машина, яку доведеться ремонтувати. Якщо у вас є подушка безпеки, ви в той же день йдете в сервіс, через тиждень вам лагодять машину, ви продовжуєте працювати. Якщо у вас її немає: ви бігаєте по банкам, вам відмовляють у кредитах, ви втрачаєте 2 - 3 тижні багато грошей. Після того, як хтось видає вам кредит, ви оплачуєте ремонт, і в підсумку втрачаєте майже місяць роботи.

Подушка безпеки дає вам можливість приймати обдумані рішення, на втілення яких потрібні гроші і час, або зменшує витрати, як у другому прикладі.

Помилка 3. Відсутність фінансового плану.

Фінансовий план - дуже важлива річ, особливо коли справа стосується довгострокових накопичень. Якщо в двох словах виразити суть фінансового плану, то вона буде приблизно такою: це календар доходів і витрат. У фінансовому плані ви чітко прописуєте, на які великі витрати ви згодні, звідки на них візьмуться гроші і як це вплине на ваш дохід.

Неважливо, чи збираєтеся ви відкривати бізнес або просто хочете з'їздити у відпустку. Фінансовий план - ідеальний інструмент для того, щоб спланувати доходи і витрати. Звичайно, нічого передбачити не можна, але людина з планом знаходиться в більш виграшному положенні, ніж людина без нього. Збільшення особистих доходів безпосередньо пов'язано з плануванням.

Помилка 4. Пізніше формування заощаджень.

Ми починаємо замислюватися про те, що буде в старості, коли нам виповниться мінімум 40 років. До цього часу життя все ще залишається в рожевих тонах, ми думаємо, що завжди будемо працювати, здоров'я дозволятиме нам заробляти. Але це не так. Піклуватися про свої фінансові заощадження краще з свідомого віку.

Розберемо це на прикладі, про який ми згадували, коли давали раду з формування пасивного доходу. Ваша зарплата в 20 років - 30 000 рублів і, припустимо, вона завжди буде залишатися на такому рівні. Якщо ви будете щомісяця відкладати по 3 тисячі рублів, то в 60 років на вашому банківському рахунку буде лежати майже 20 000 000 мільйонів рублів. Це під 8% річних на рік з урахуванням капіталізації.

Помилка 5. Життя в кредит.

Напевно, це найважливіша економічна проблема для сучасної Росії. Наша країна часто потрапляє в різні кризи. Якщо розвинені країни стикаються з фінансовими труднощами раз в 20 - 30 років, то ми за останні 10 - зіткнулися з двома. Світова криза - в 2008-му і Російський - в 2014-му. І саме через те, що кризи в країні трапляються дуже часто, реальний добробут людей не підвищується, а іноді і зовсім падає.

А потім, коли кризи закінчуються, люди починають набирати абсолютно непотрібні товари в кредит, щоб швидше витратити зароблені гроші.

Яскравий приклад: 2009 - 2010 роки, коли автосалони в Росії просто збагатилися. Відразу після виходу з кризи люди, поспішаючи витратити зароблені гроші, брали авто в кредит. Місячна зарплата менеджера з продажу тоді могла бути 150 - 200 тисяч рублів.

Близько 2/3 населення Росії має хоча б один непогашений кредит, і трохи менше третини - більше трьох. Це по-справжньому велика цифра. Пам'ятайте головний закон інвестицій? «Гроші повинні приносити гроші». А тут все навпаки. Гроші забирають у вас гроші, і це неправильно. Тут мова, звичайно, про споживчі кредити. Іпотека і кредит на бізнес найчастіше є необхідними.

З цього випливає простий висновок:

Кредит на бізнес - прийнятні витрати, якщо немає інших варіантів. А ось телефон в кредит - безглузда витрата.

висновок

Як працювати з особистим доходом - справа кожного. Але якщо ви хочете поліпшити свій рівень життя, то варто всерйоз замислюватися про те, щоб отримувати більше грошей. Якщо ви будете дотримуватися всіх порад, які наведені в цій статті і не станете робити поширені помилки, то дуже скоро почнете помічати приємні зміни. Ви будете отримувати більше грошей, контролювати свої витрати і зможете дозволити собі набагато більше.

Величина особистого доходу - головний фактор, який впливає на те, як ви живете.