Чи варто користуватися кредитною карткою? На це питання я вам мабуть відповісти не зможу, рішення тут все-таки кожен повинен приймати сам, але я постараюся розповісти вам про умови по кредитних картах і допомогти вибрати для себе найбільш оптимальний варіант.
Почнемо з самого головного, а саме, для чого нам потрібна кредитна карта, як і в яких обсягах ми збираємося нею користуватися. Тут існують два основні варіанти:
1) Для покупок, тобто по суті використовуємо кредитку як дебетову карту, але з можливістю перевищити суму на рахунку в разі якщо поточної суми недостатньо для здійснення покупки. Це варіант практично ідеальний з усіх боків.
По-перше, при певній сумі покупок за допомогою картки за місяць (як правило це 8-10 тисяч рублів) обслуговування карти у більшості банків безкоштовне, що в даному випадку є перевагою перед дебетної картки, яка безкоштовної не бувають за замовчуванням.
По-друге, при такому вигляді використання кредитної картки (коли карта використовується для зручності розрахунків, а кредитний ліміт тільки для короткострокової позики при нестачі грошей на поточному рахунку) ми по суті не платимо відсоток по кредиту, тому що переважна більшість банків дає пільговий період від 30 до 55 днів, протягом якого відсоток на позикові кошти не нараховується.
Таким чином, позбувшись від необхідності носити з собою готівку ми не платимо ні за обслуговування картки, ні відсоток по кредиту, але це ідеальний варіант. А кредитні карти все-таки як правило використовують не тільки для покупок і коли немає грошей на поточному рахунку конкретної карти, а коли вільних грошей немає взагалі.
2) Коли гроші періодично потрібні на відносно невеликий період, але брати кожен раз кредит в банку не хочеться, а користуватися послугами небанківського кредитування в організаціях типу "Експрес Гроші" "Гроші Миттю" і т.д. не хочеться через грабіжницьких відсотків (у деяких гравців на цьому ринку процентна ставка перевищує 100% річних)
В такому випадку скористатися кредитною карткою буде значно вигідніше, особливо з огляду на можливість безпроцентні перекредитуватися використовуючи пільговий період, якщо ви маєте декілька кредитних карт.
Але хоча всі банки мають власні пропозиції до кредитками, отримати кредитну карту в більшості банків може далеко не кожен, адже в більшості банків потрібна довідка про доходи, наявність поручителів, позитивна кредитна історія і багато іншого. Отримати кредитну карту в такому банку може насправді тільки той кому вона за великим рахунком і не потрібна.
Інша категорія банків, до слова сказати значно більше нечисленна, видає кредитні карти без зайвої бюрократії і гарантій з боку позичальника, що звичайно ж не може не позначитися на відсотку за користування кредитними коштами, однак ці кредитні карти хоча б можна реально оформити, я розгляну тільки найпоширеніші і вигідні варіанти:
Кредитна карта "Тінькофф Платинум" від банку Тінькофф Кредитні Системи (ТКС)
Кредитні карти Тінькофф можна отримати просто залишивши онлайн-заявку на сайті банку, при цьому вам не доведеться відвідувати банк ні для підтвердження відомостей і укладення договору, ні для отримання самої картки (вона буде надіслана Вам поштою).
Переваги кредитних карт Банку Тінькофф (ТКС Банку): ліміт встановлюється банком до 300 тис. Руб .; для активних клієнтів, ліміт збільшений може бути до 2 мільйонів рублів; безвідсотковий період кредитування - до 55 днів; розмір щомісячного платежу повинен бути не менше 6% від суми заборгованості.
Банк Тінькофф Кредитні Системи (далі - ТКС) веде активну політику інтернет-популяризації свого центрального продукту - кредитних карт «Тінькофф Платинум». Керівництво фінустанови сфокусировало зусилля на залученні аудиторії молодих сучасних клієнтів, які крокують в ногу з часом і вважають за краще вирішувати свої фінансові справи за допомогою сектора онлайн-сервісів.
Загальна інформація
Одним з фундаментальних і унікальних відмінностей даної програми є процедура отримання кредитної картки. Після заповнення віртуальної заявки на сайті ТКС, клієнтові надійде дзвінок від співробітників організації, в процесі якого і будуть обумовлені всі подальші деталі. Кредитна карта Тінькофф Платінум видається представниками банку особисто в руки (можуть навіть приїхати до клієнта додому) або надсилається поштою.
ТКС пропонує кілька тарифів, які користувач в праві вибирати самостійно. Картка активізується по телефону. Клієнт лише вказує свої контактні дані і кодове слово (пароль). Величезним плюсом в процесі отримання, користування і навіть ліквідації кредитної картки служить відсутність необхідності фізичного походу в офіс банку - всі питання вирішуються по телефону або в Інтернеті.
Головне правило використання кредитних коштів «Тінькофф Платинум», як і будь-яких інших - вчасно повертати борги. Адже інстинкт збереження власних фінансів повинен працювати у всіх сферах, пов'язаних із залученням позикових грошей.
«Тінькофф Платинум» може отримати громадянин РФ у віці від 21-70 років. Приємним моментом є відсутність необхідності підтверджувати свою платоспроможність офіційними документами. Єдине, що потрібно від клієнта - паспортні дані.
Умови кредитування. Процентна ставка
Базова процентна ставка по кредитці тримається на рівні 24,9% річних. Вона поширюється на всі види безготівкових покупок. При знятті грошей діє інша ставка, розмір якої обумовлюється і встановлюється індивідуально для кожного користувача. Максимальний обсяг кредиту становить 300 тис. Рублів. Пільговий безвідсотковий період тривати 55 днів. У свою чергу, банк зобов'язується щомісяця нараховувати відсотки, а клієнт вносити мінімальну оплату в сумі не менше 6% від розміру заборгованості. Одноразовий платіж повинен складати 600 і більше рублів. Розмір штрафів і пені залежить від особистого плану боржника.
Термін дії. ліміти
Кредитною карткою «Тінькофф Платинум» можна користуватися протягом 3 років з моменту її активації. Граничний ліміт, як згадувалося вище, - 300 тис. Рублів, а денний ліміт на зняття грошей - не обмежений. При своєчасному поверненні коштів - ліміт на картці автоматично збільшується.
Контроль рахунку. сервіс
Обслуговування рахунку здійснюється цілодобово. Робота консультантів call-центру банку також не прив'язана до часу, а всі дзвінки по Росії - безкоштовні. Перший рік за обслуговування кредитки платити не потрібно, все виплати починаються з другого року (590 рублів / рік). Інформацію про проведені операції, залишок коштів, сумі заборгованості на кредитці можна отримувати у вигляді виписок на пошту, телефон або безпосередньо онлайн на сайті ТКС в розділі інтернет-банкінг, де заведена персональна сторінка для кожного клієнта. Аналогічну інформацію про баланс рахунку можна отримувати у вигляді sms-повідомлень або виписок з рахунку на e-mail.
Картка ТКС вигідно відрізняється серед безлічі аналогічних банківських продуктів. По-перше, зведена до мінімуму (або відсутній взагалі) необхідність відвідування банку. По-друге, легкість і швидкість онлайн-оплати при замовленні різних товарів і послуг, як в просторі рунета, так і за його межами. По-третє, любителів здійснювати покупки на eBay і Amazon порадує швидкість прив'язки карти до системи PayPal, що важливо.
Н аш Читати далі Коментувати:
(Переваги кредитних карт банку Тінькофф)
а) високий кредитний ліміт;
б) тривалий пільговий період (коли на взятий кредит не нараховуються відсотки)
в) видача кредитної карти без довідки про доходи;
г) немає необхідності відвідувати офіс банку для отримання карти
- (недоліки кредитних карт банку Тінькофф)
а) досить висока процентна ставка
б) іноді виникають проблеми з доставкою карти поштою
Подати онлайн-заявку на отримання карти
Кредитна карта банку Російський Стандарт
Переваги кредитних карт банку Русский Стандарт:
- розмір ліміту встановлюється індивідуально Банком;
- володарем карти може стати кожен громадянин РФ у віці від 25 років;
- пільговий період кредиту - до 55 днів;
- сума кредитного ліміту може збільшуватися до 450 000 рублів;
- можливо розміщувати на карті власні кошти;
- відсотки нараховуються з розрахунку 3% в рік на залишок власних коштів, що перевищує або дорівнює 500 рублів;
- процентна єдина ставка на зняття готівки і різні покупки становить 36% річних;
- не стягується плата за видачу грошових готівкових коштів у відділенні Банку "Русский Стандарт" і його банкоматах в межах залишку готівки власних коштів на картці;
- плата за обслуговування та випуск картки стягується тільки після здійснення операції по ній;
- за річне обслуговування знімається 600 рублів;
- надаються додаткові сервіси для дистанційного контролю за станом рахунку: Інфо M @ il, «Інтернет-банк», «SMS-сервіс»;
- надаються знижки до 30% в різних підприємствах по Росії за програмою «Клуб знижок»;
- можливе створення єдиного сімейного гаманця для бюджету - оформлення в необмеженій кількості додаткових карт.
Н аш Читати далі Коментувати:
+ (Переваги кредитних карт банку російський стандарт)
а) досить високий кредитний ліміт;
б) є безвідсотковий період користування позикою
в) кредитна карта видається без довідки про доходи;
г) кредитна карта видається без поручителів
- (недоліки кредитних карт банку російський стадарт)
а) висока процентна ставка
Подати онлайн-заявку на отримання карти
Кредитна карта банку Хоум Кредит (Хоум кредит енд фінанс банк)
Використання кредитної картки Home Credit Bank, дає вам можливість отримати в будь-який момент суму до 200 000 рублів. Відсоткова ставка починається від 29,9% річних.
Надається період пільгового кредитування. Тобто можливість протягом 51 дня з моменту отримання кредиту, погасити весь борг без нарахування відсотків.
Home Credit Bank не стягує комісії за обслуговування картки. Так само ви можете скористатися програмою «Карта міста». Залежно від вашого географічного положення, ви можете отримати знижки до 30%. Більш детально про цю програму, ви зможете дізнатися на інтернет сайті або у консультантів банку.
Що б отримати кредитну карту Home Credit Bank, вам необхідно бути громадянином Російської Федерації, на момент укладення договору досягти віку 23 років, але не старше 52 років для жінок і 57 років для чоловіків. Мати постійне джерело доходу, трудовий стаж з останнього місця роботи не менше 6 місяців. Так само необхідно мати постійну реєстрацію та фактична адреса проживання в тому регіоні, де будуть надаватися послуги кредитування.
Н аш Читати далі Коментувати:
+ (Переваги кредитних карт хоум кредит енд фінанс банк)
а) високий кредитний ліміт;
б) легкість в отриманні карти (не потрібні поручителі і довідка про доходи)
в) є пільговий безвідсотковий період за позиковими коштами
- (недоліки кредитних карт хоум кредит енд фінанс банк)
а) високий відсоток по кредиту
Подати онлайн-заявку на отримання карти
Кредитна карта банку Ренесанс Кредит
"Прозору карту" можна використовувати, не тільки здійснюючи щоденні покупки в магазинах, інтернеті або оплачуючи рахунки в кафе, але і використовуючи при великих витратах, адже в цьому випадку відсотки за користування кредитом нараховуються відповідно до фактично використаної суми.
До того ж, близько 10% від суми покупок назад повернеться на карту, а користуватися грошима з карти безкоштовно можна до 55 днів.
Оформити карту "Кредитна Експрес" можна в будь-якому офісі за 15 хвилин, надавши працівникові паспорт громадянина РФ і другий документ, що засвідчує особу. Пільговий період по ній також становить 55 днів. Комісія за обслуговування картки відсутній.
Для тих, хто все-таки не бажає витрачати час в касах метрополітену, при цьому економлячи кошти на вартості проїзних квитків, варто оформити Транспортну картку, крім усього надає всі можливості кредитної картки. До того ж процес оформлення займе не більше 15 хвилин.
Є спеціальна пропозиція і для прекрасної статі. Карта "Краса і здоров'я кредитна" надає своїм клієнткам знижки на товари і послуги партнерів Банку. Оформити її також можна або в офісі банку, або заповнивши анкету на сайті. При цьому комісія за її випуск і обслуговування становить 600 рублів щорічно.
І відмінну можливість завжди залишатися на зв'язку, при цьому здійснюючи покупки, знімаючи готівку і отримуючи гроші на баланс мобільного телефону, надає карта "Ренесанс Кредит-Мегафон". Оформити заявку можна, зателефонувавши по телефону з будь-якого регіону РФ, а отримати в відділеннях "Ренесанс Кредит" або в офісах Мегафон Краснодара, Бєлгорода, Ростова-на-Дону, Воронежа, Ставрополя і Липецька. Після першої успішної видаткової операції по карті клієнт отримує 300 вітальних рублів.
Н аш Читати далі Коментувати:
+ (Переваги кредитних карт хоум кредит енд фінанс банк)
а) велика лінійка кредитних продуктів
б) простота отримання карти (не потрібні довідка про доходи)
в) є тривалий безвідсотковий період за позиковими коштами
- (недоліки кредитних карт хоум кредит енд фінанс банк)
а) Жорсткі штрафні санкції при затримках виплат
Подати заявку на отримання карти
Кредитна карта Сітібанку
За кредитними картками Сітібанку картина виглядає наступним чином: в залежності від використовуваної карти, ви можете отримати ліміт по карті до 600 000 рублей, а процентна ставка становить 29,9% річних.
Вартість обслуговування використовуваної карти варіюється в межах від 950 до 2 950 рублів на рік. Пільговий період кредитування триває 50 днів. Працює програма «Заплати в розстрочку», яка дає можливість оплачувати покупки за більш низькою відсотковою ставкою. Розстрочка можлива терміном від 1 до 3 років.
Так само діє програма знижок Сітібанку. У магазинах-партнерах, яких близько 4500, ви можете отримати знижку на товар до 20% якщо оплачуєте її кредитною карткою.
Так само ви можете скористатися послугою «Додаткова кредитна карта», яку ви можете віддати своїм близьким. І у них завжди буде можливість, у разі необхідності скористатися фінансовими коштами з вашої картки.
Ви можете замовити до трьох подібних карт. Вони будуть повноцінно функціонувати і мати доступ до всіх знижок і бонусним акціях. Так само у вас є можливість встановити ліміт, яким можливо скористатися використовуючи додаткову карту.
Для отримання кредитної картки Сітібанку, необхідно досягти віку 22 років, але не старше 60 років. Мати підтверджений дохід не менше 15 000 рублів на місяць. А так же проживати або працювати в Москві, Підмосков'ї, Петербурзі та області, Самарі, Єкатеринбурзі, Уфі, Ростові-на Дону, Волгограді, Казані, Новосибірськ, Нижньому Новгороді.
Н аш Читати далі Коментувати:
+ (Переваги кредитних карт Сітібанку)
а) високий кредитний ліміт;
б) існує безвідсотковий період по кредиту
в) існує ряд бонусних пропозицій від партнерів при використанні банківських карт citibank
- (недоліки кредитних карт банку Сітібанку)
а) значний відсоток по кредиту
б) жорсткий відбір при отриманні картки
На сьогоднішній день фінансова ситуація склалася так, що, навіть незважаючи на фінансова криза , Даний банківський продукт - кредитна карта своєї популярності не тільки не втрачає, але навпаки для більшості людей, що користуються кредитними картами і банків набуває все більшого значення.
Все досить просто пояснюється, в зв'язку з кризою, входження готівки в фінансових потоках зменшилася, а банкноти, реальні гроші стали дорожче, безготівкових грошей. Самою обнадійливою є перспектива розвитку споживчих кредитних карт, оскільки майже кожен магазин або сервіс приймає для оплати послуг і товарів кредитні карти.
Чи варто користуватися кредитною карткою?
<
