Плюси і мінуси кредитних карт Ощадбанку

1. Плюси кредитного "пластику"
2. Приватні моменти на прикладі одного банку
3. Зворотний бік карткового кредиту

Кредитка в кишені у сучасного середньостатистичного людини багатьма сприймається вже не просто як буденність, але життєва необхідність. А чи так це? Щоб це з'ясувати, треба чітко бачити всі мінуси і плюси карткової системи кредитування. Плюси і мінуси кредитних карт Ощадбанку, Газпромбанку, ВТБ 24 і інших банків в цілому мало чим відрізняються один від одного. Причому мова зараз йде про Росію, в якій кредитування так до сих пір і не стало двигуном ні макроекономіки, ні мікроекономіки. Важливо розуміти, що російський кредит за своєю суттю споживчий, а не інвестиційний (як історично склалося в країнах Західної Європи і США). Він насправді економічно нічого не виробляє, а просто на якийсь час трохи полегшує життя позичальникам. Кредитні карти мають плюси і мінуси, але не володіють капіталоємністю. Це не перевага чи недолік - це властивість.

Клієнти, які до цього моменту не мали справи з банківською сферою, намагаються отримати достовірну інформацію про картковий кредит з вуст інших користувачів. Відгуки власників таких карткових продуктів варіюються в діаметрально протилежних полюсах. Помилкою клієнтів є те, що вони намагаються зрозуміти, чи варто оформляти кредитку чи ні, спираючись на ці відгуки. На думки інших клієнтів в цьому випадку варто дивитися, коли здобуваєш картковий продукт в конкретному закладі. І то з оглядкою. А ось вирішити, чи потрібен взагалі «пластик» з кредитним грошовим лімітом на ньому, можна виключно зрозумівши економічну суть кредитної банківської карти. А суть ця проста - той же споживчий кредит, тільки у вигляді платного запасного гаманця, який завжди можна тримати при собі і вдаватися до нього в міру необхідності.

Плюси кредитного "пластику"

Почати варто з хорошого:

1. Постійна наявність деяких «аварійних» фінансів. Свого роду «джокер в рукаві» проти форс-мажорних обставин непередбачуваною російської дійсності. Власне, для цього розумні люди і оформляють кредитку. Щоб купувати ті речі і послуги, які виявляються дуже потрібні, причому терміново, без можливості почекати з півроку і накопичити достатньо власних зароблених коштів.
2. Багато фірм, мережеві організації і компанії підтримують різні системи знижок, акції та бонуси. Це торгові центри, ресторани, готелі, інтернет-маркети, туристичні агентства, авіакомпанії. А кредитна картка Ощадбанку, та практично будь-якого банку, дозволяє цими пільгами скористатися. Тобто запускаються спеціальні акції, участь в яких є тільки власникам кредиток. Наприклад, при здійсненні покупок в інтернеті при розрахунку кредитною карткою у власника йде накопичення бонусних балів. Цими балами потім можна буде повністю або частково оплатити будь-яку покупку. Або ж відкривається акція, при якій, якщо оплата проводиться тим або іншим кредитним «пластиком», має місце якась знижка (часом досить солідна - до 50%). Все залежить від того, наскільки банк, де була оформлена картка, великий. І чи багато у цього банку партнерських угод з іншими організаціями. Але так чи інакше, а знижки, доступні власникам кредиток, в якійсь мірі компенсують переплати за позикою.
3. Якщо «пластик» з кредитним грошовим лімітом обслуговується системою VISA або MasterCard та має статус Classic (наприклад, VISA Classic), а в секторі випуску кредиток зазвичай так і буває, то в руках у клієнта виявляється універсальний платіжний інструмент. Така картка має транснаціональний рівень, т. Е. В більшості випадків нею можна розплатитися і за кордоном.

Приватні моменти на прикладі одного банку

Це були загальні плюси. Але для утримання клієнтури будь-який банк буде прагнути вводити додаткові плюси. Або принаймні переконувати клієнтів, що дані характеристики продукту є для позичальника безумовним плюсом. Ось парочка додаткових плюсів кредитної картки на прикладі Ощадбанку:

1. Найширший спектр кредитних карт всіх класів і рівнів: від скромного економ-варіанта для неперевірених клієнтів-новачків до карток типу Gold або Platinum з великим грошовим лімітом, низькою процентною ставкою, купою бонусних програм і іншими спеціальними пропозиціями. Сенс такої фінансової політики проста - чим ширше пропозицію, тим вище потенційний попит, оскільки збільшується охоплення різношерстої клієнтури (від молоді до пенсіонерів). Хоча це далеко не єдиний фактор, що впливає на кредитний попит.
2. Будь-яка кредитна карта Ощадбанку має пільговий період в 50 днів . Тобто коли позичальник робить першу трату коштів з карти або коли карта вважається активованою (ці функціональні подробиці прописуються в договорі), то наступні 50 днів відсотки не нараховуються. Позичальникові треба буде повернути рівно стільки, скільки він витратив, і ні на рубль більше.
3. Картковий продукт Ощадбанку плюси має та щодо кредитних переплат. Так стверджують фахівці цього закладу, коли говорять клієнтам про фіксовані процентні ставки. В Ощадбанку річні відсотки на кредитки варіюються від 25,9% до 33,9%. Є й особливі VIP-пропозиції для обраної клієнтури зі ставкою в 18%. Однак клієнтам-новачкам навряд чи варто розраховувати менше, ніж на 30% річних.
4. Найбільш прості варіанти кредиток можна оформити швидко і з мінімальним набором документів: паспорт, довідка 2-ПДФО, трудова книжка. А якщо є зарплатна картка Ощадбанку - взагалі тільки паспорт. Але це плюс, який на зворотному боці мінус. Бо чимало недосвідчених клієнтів, не думаючи, замовляють собі кредитний «пластик», а потім перетворюються в банківських боржників.

Зворотний бік карткового кредиту

Стаття не дарма починалася як деякий застереження. Надто вже багато росіян розчарувалися в карткової кредитній системі, щоб ігнорувати проблему. Почасти в цьому винна сама банківська система і урядова політика, почасти самі позичальники, які не потурбувалися придбати мінімальні знання економіки і фінансів. Або взагалі полінувалися думати. Отже, недоліки, які приховує в собі настільки бажана для багатьох кредитна карта:

1. Найголовніший і безперечний мінус - це, зрозуміло, величезна переплата. Як не крути, а в Росії відсотки по кредитах незрівнянно вище, ніж в західних країнах. Наприклад, при ліміті на карті в 100 тис. Рублів і 30% річних вийде, що за рік одних тільки відсотків набіжить 30 тис. Рублів. А в місяць - 2 500 рублів. Це не рахуючи щорічної плати за обслуговування продукту. Середня вартість такого обслуговування дорівнює 1 000 рублів, але може доходити і до декількох тисяч. І майже завжди цю суму треба вносити одноразово. Додати сюди солідні штрафи і пені при найменшій простроченні платежу. І виходить, що кредитка - це дуже дороге задоволення. Отже, вдаватися до нього треба тільки в самих крайніх випадках. Наприклад, для дорогого невідкладного лікування. Або коли ну до зарізу терміново потрібна якась цифрова / побутова техніка. Але хіба це стосується сотень тисяч тих росіян, які щодня ходять з кредиткою по торговим центрам, а потім не знають, як після такого шопінгу розраховуватися з банком.
2. Згаданий вище пільговий період в 50 днів має один «підводний камінчик» - він фіксований по місяцях. Наприклад, якщо клієнт отримав «пластик» на руки першого числа, то тоді у нього дійсно буде 50 пільгових днів до 20-го числа наступного місяця. А ось якщо активація продукту відбулася в кінці місяця, тоді пільга становитиме всього десь тижні три, т. Е. Також до 20-го числа наступного місяця. Тому порада: якщо і брати кредитку, то тільки на початку місяця.
3. Зараз банки дотримуються політики витіснення готівки електронними грошима. Причин цьому безліч, і тут їх перераховувати не варто. Зате важливо те, що за зняття грошей з картки в банкоматі (переклад в готівку купюри) майже завжди стягується пристойна комісія, яка доходила часом до 5%. Тому ще одна порада: треба намагатися розрахунок виробляти картою, і тільки картою. В ім'я збереження власних грошей.

Стаття в тему: як зняти гроші без карти в банкоматі

Матеріал надано для того, щоб ознайомити людей з усіма «пляшками і пастками», які несе в собі кредитна карта. Хтось вважає це незамінною підмогою. Хтось, якщо отримує поштою подібна пропозиція від банку, відразу акуратно ріже його канцелярськими ножицями в сміттєвий пакет. А хтось робить з красивою, блискучою штучки брелок для ключів. Дана стаття повинна допомогти зробити правильний вибір.