Як правильно користуватися кредитною карткою Ощадбанку, Тінькофф, ВТБ24, правила використання карт Visa і Mastercard (Віза і Мастеркард)

1. Переваги кредитних карт
2. Мінуси використання кредиток
3. Що таке Cash Back
4. Види кредитних карт
5. Особливості та види розрахунку пільгового періоду
6. Як отримати кредитну карту
7. Що можна оплачувати карткою
8. Правильне використання кредитної картки
9. Основні відмінності карт Visa і Mastercard
10. Як правильно погасити заборгованість за кредиткою
11. висновки

З розвитком технологій оплати товарів і послуг, банкам і їх клієнтам потрібна спрощена система видачі споживчих кредитів. Для цих цілей у другій половині 20-го століття в оборот були введені кредитні картки.

Основна відмінність кредитних карт від звичайних, дебетових, полягає в тому, що кошти для оплати надаються банком, в залежності від платоспроможності користувача, без укладення додаткових договорів і угод.

Це означає, що, використовуючи такий вид карт, клієнт як би бере гроші в борг у банку і, у міру накопичення, кладе їх назад на рахунок.

Карткова система була введена в експлуатацію в 1949 році компанією Diners Club, сьогодні випуском і обслуговуванням кредитних карт займаються величезна кількість компаній, серед яких банки і платіжні системи. Найбільш популярними системами оплати є Visa і MasterCard.

На лицьовій стороні карти вказані її номер, термін використання і ваші ім'я та прізвище. На зворотному можна знайти унікальний захисний код. Пін-код власник картки повинен тримати при собі і нікому не повідомляти відомості про свою карту, щоб уникнути розкрадання коштів зловмисниками.

Переваги кредитних карт

Незважаючи на те, що російські банки стали видавати кредитні карти порівняно недавно, на сьогоднішній день власником такої карти є кожен третій житель країни. Це обумовлено зручністю її використання і зарекомендувала себе у всьому світі системою оплати.

Основними перевагами кредитних карт є:

• Безпека. Оскільки реальних коштів на кредитці немає, ви завжди зможете заблокувати її в разі втрати або крадіжки зловмисниками - для цього зверніться в банк, що надає вам послуги і попросіть заблокувати свій рахунок. Через деякий час можна відкрити новий знову скористатися карти в звичайних умовах.
• Мережа банкоматів. Завдяки величезній кількості автоматизованих пунктів видачі засобів, ви завжди зможете отримати будь-яку позику, просто вставивши карту в приймач і ввівши пін-код. Звичайно, якщо ви живете далеко від міських агломерацій, дане зручність на вас не поширюється.
• Періодпільгового використання. В рамках підвищення популярності кредитної системи, російські та зарубіжні банки пропонують своїм клієнтам можливість використання карти без переплати.

  Як правило, цей період становить 55 днів - протягом цього часу ви зможете знімати гроші, не турбуючись про відсотки.

• Видача в день звернення. У російських банківських системах практикується випуск кредитних карт без персоналізації - на такі картки не наносяться персональні дані, а отримати її у відділенні банку - справа кількох годин. Звичайно, для початку банк перевірить вашу благонадійність, може знадобитися довідка про стан ваших доходів і водійські права.

Як користуватися кредитною карткою, розповість це відео:

Мінуси використання кредиток

• Численні комісії і збори. За випуск і річне обслуговування кредитної карти вам доведеться розлучитися з певною сумою грошей. Комісія є і на конвертацію коштів за кордоном - банк стягує певну плату за обмін рубля на іноземну валюту, що кілька погіршує враження від використання кредитки за кордоном. Також вам доведеться доплатити за зняття готівки в банкоматі, комісія при цьому, в залежності від умов банку, може становити від 2 до 5%.
• Високі ставки за відсотками. При отриманні кредитної картки часто не потрібно ніякого іншого документа, крім паспорта, що не дозволяє оцінити реальну платоспроможність клієнта.

  Тому деякі банки, бажаючи підстрахуватися, збільшують процентну ставку настільки, що іноді буває вигідніше оформити звичайний споживчий кредит.

• Необхідність жорсткого самоконтролю. Цей пункт частково випливає з попереднього. Оскільки використання кредитних карт є щось на зразок «easy money», недосвідчений користувач, не оцінивши небезпеку, може пуститися «в усі тяжкі», розбазарюючи кредитні кошти на різні товари і послуги, а потім гірко шкодувати про наслідки у вигляді оплати колосальних відсотків .

Як і де швидко отримати кредитну карту без довідки з місця роботи, читайте тут.

Що таке Cash Back

Одним з очевидних переваг використання кредитних карт, так і банківських в цілому, є т.зв. cash back - повернення відсотка на залишок. Це означає, що при покупці певних товарів на ваш рахунок буде повертатися до 3 відсотків від її вартості.

Іноді цей відсоток може доходити і до 20. Виплатою кешбек займається банк, з яким у вас укладений договір, а вже йому перераховуються комісійні від магазину, де було придбано виріб.

У підсумку, в плюсі ​​виявляються все: покупець, який одержує знижку, банк і магазин, що привертають додаткових клієнтів в свій бізнес. Варто відзначити, що кешбек не поширюється на зняття готівки, поповнення електронних гаманців, оплату послуг в інтернет-банку і ін.

Умови уточнюйте при оформленні кредитної карти у відділенні банківської установи. У Росії функцію кешбек підтримує величезне число банків, серед них: банк Москви, Відкриття, Тінькофф, Росбанк, Промсвязьбанк, МТС-банк і багато інших.

Види кредитних карт

Всі кредитні карти розрізняються за кількома ознаками. По-перше, за типом: деякі карти засновані лише на звичайній магнітній смузі, деякі доповнені спеціальним чіпом-мікропроцесором, що дозволяє зберігати набагато більше даних.

За привілеям майже всі кредитки можна розділити на:

• Класичні (звичайний набір послуг)
• Золоті (підвищені кредитний ліміт)
• Платинові (привілейовані)
• Кобрендингові (засновані на співробітництві з іншими компаніями).

Крім цього, кредитні карти можуть розрізнятися по платіжній системі, яку вони використовують. Це можуть бути Visa, Master Card, Diners Club, American Express національна «Мир» і деякі інші.

Особливості та види розрахунку пільгового періоду

Як було зазначено вище, пільговий період використання банківської карти має на увазі безпроцентну оплату і зняття готівки протягом 50 або більше днів. Різні банки мають різні методи розрахунку періоду пільгового періоду, ось основні з них:

1. Календарний місяць +

Найбільш поширений вид розрахунку пільгового часу. До моменту здійснення покупки додається залишок днів до кінця місяця + 25 днів. Максимальне число днів складе при цьому 55.

1. Перша покупка +

При цьому способі розрахунку клієнт отримує пільгове час використання карти з моменту першої досконалої покупки. Приклад: пільговий період у вашому банку становить 60 днів. Ви купуєте телевізор в кредит, і тим самим запускаєте програму грейс-періоду, яка закінчиться рівно через 60 днів.

1. місяць +

Найбільш вигідний для клієнта варіант. Пільговий період розраховується шляхом додавання всіх днів місяця, коли була оформлена карта і всіх днів наступного календарного місяця. У російських банках така система мало поширена.

1. Фіксований пільговий період

Тут все просто. Ви робите будь-яку покупку, і з цього моменту маєте 30 або більше днів для погашення заборгованості. Наприклад, розплачуючись кредиткою в ресторані на суму 3000 рублів 6 травня, ви маєте право повернути кошти на карту без додаткових відсотків до 6 червня.

1. Дата отримання виписки +

Кожні два тижні (в деяких банках по-різному) вам приходить «папірець» або електронне сповіщення банку про вчинені до цього моменту операціях. З цього моменту у вас є час оплатити покупку без відсотків.

Слід зазначити, що пільговий період використання поширюється виключно на безготівкові операції, тобто при знятті грошей в банкоматі, процентна програма на вас діє в повному обсязі.

Тепер кредитну карту може отримати і пенсіонер, а як це зробити, дізнаєтеся тут.

Також не варто розраховувати на пом'якшені умови при поповненні електронних гаманців та переказ коштів з картки на картку.

Як розрахувати пільговий період по кредитній карті?

Як отримати кредитну карту

Отже, ви ознайомилися з усіма перевагами і недоліками використання кредитних карт, оцінили свою готовність розплачуватися чужими коштами, а потім повертати свої власні з додатковими відсотками, вирішили, що вас все влаштовує і вам вже не терпиться отримати заповітний шматочок пластмаси?

Ось інструкція, як саме оформити кредитку і що потрібно для цього зробити:

• Використовуючи інтернет або інші джерела інформації, ознайомтеся з умовами різних банків і їх правилами щодо отримання кредитної картки. Якщо цей же банк видає вам зарплату, дізнайтеся, чи немає для вас додаткових привілеїв.
• Визначтеся з типом одержуваної карти. Рекомендується той, де на всьому періоді використання вам буде доступна якась сума грошей.
• Підготуйте всі необхідні документи. Їх список можна уточнити в обраному вами банку.
• Приходьте у відділення банку для співбесіди.

  Тут потрібно буде повідомити, навіщо саме вам знадобилися кредитні кошти, надати інформацію про стан доходів, заповнити спеціальну анкету.

• Чекайте дзвінка працівника банку. Це може статися вже в день звернення, іноді потрібно буде почекати день або два.

Оформити кредитну карту можна також і на сайті банку, ось невеликий список установ, де реалізована ця можливість

1. 1. Сітібанк
   2. Тінькофф банк
   3. Альфа Банк
   4. ВТБ
   5. Сбербанк

Що можна оплачувати карткою

Практично все. Рівень інтеграції кредиток в життя сучасного суспільства настільки великий, що їх використання можливе майже у всіх сферах. Це і онлайн-оплата, і здійснення покупок в магазині, і поповнення онлайн-гаманців, і навіть оплата комунальних послуг.

Що таке пільговий період, дивіться в цьому відео:

Кредитні картки приймаються в усіх великих і не дуже магазинах, ресторанах, кафе та інших закладах, так що для міського жителя різниці між готівковій та безготівковій оплатою практично не буде.

Однак, є в нашій країні і такі регіони, де будуть дивитися на вас з подивом при спробі пред'явити загадковий пластмасовий предмет.

При поїздці за кордон кредитка буде також дуже корисна, адже такі картки приймаються по всьому світу. Єдиним мінусом є те, що при конвертації коштів з рублевої валюти з вас буде стягуватися додаткова комісія.

Загалом, купити можна все що завгодно, обмежені ви лише лімітом, встановленим банківською установою, а він розраховується з вашої власної платоспроможності.

Правильне використання кредитної картки

Оскільки емісією та обслуговуванням кредиток займаються різні компанії з різними умовами і ціновою політикою, неминучі відмінності в способах їх застосування. Пропонуємо вам з ними ознайомитися.

Пошта Банк пропонує кредитні картки на вигідних умовах, подробиці тут.

Особливості використання кредитних карт різних банків. Користуючись кредиткою, наприклад, Ощадбанку, слід пам'ятати про наступні пункти:

1. 1. • Пам'ятайте про тривалість пільгового періоду: у Ощадбанку він становить 50 днів - 30 на покупки, 20 на погашення;
      • Неповернення коштів на карту в лімітований період веде до підвищення відсоткової ставки;
      • Покупки в інтернеті або через термінал можна оплачувати без додаткових відсотків;
      • Ліміт на зняття коштів становить 50.000 рублів.

Власнику карт Ощадбанку доступний стандартний набір можливостей у вигляді зняття готівки, безготівкової оплати та оплати в інтернеті, при оформленні золотий і платинової карт з'являються додаткові привілеї, такі як цілодобова підтримка в сервісах банку.

У популярного нині Тінькофф банку можна виділити наступні особливості використання кредиток:

1. 1. • Очевидним плюсом є можливість внесення коштів в салонах зв'язку і відділеннях інших банків, таких, як Пошта-банк і МТС-банк.

        Справа в тому, що мережа Тінькофф банку не настільки велика, щоб забезпечити підтримку всіх регіонів країни;

      • Пільговий період - 55 днів по стандартній програмі «календарний місяць +». При покупці не стягується ніяких комісій, оплачуєте тільки сам товар;
      • Зате при знятті готівки через банкомат доведеться розлучитися з 3-ма відсотками суми, та ще й доплатити приблизно 300 рублів, однак це нормальна практика - майже всі банки стягують відсотки за користування банкоматом, і Тінькофф в цьому плані досить демократичний;
      • Можливість збільшити кредитний ліміт до 300 тис. Рублів при своєчасній сплаті боргу;
      • Система рефінансування кредиту - переведіть свій борг на банк Тінькофф і отримаєте можливість безпроцентної оплати протягом 3-х місяців (90 днів)!

Окремо можна виділити бонусну програми кешбек карти Тінькофф Platinum. Так, за умовами, за абсолютно кожну покупку вам буде повертатися 1%, а за спеціальними пропозиціями - до 30%!

Хорошими умовами використання і доступним сервісом відзначився також і ВТБ-24. Так, своїм клієнтам банк надає:

1. 1. • Досить низьку ставку по відсотках - від 22 до 28%;
      • Безкоштовні повідомлення через SMS-повідомлення;
      • Хороша кешбек-програма, за оплату паркування та АЗС повертається 5%, за звичайну покупку - 1%;
      • Знижки на покупку квитків на літак і поїзд;
      • Грейс-період становить 50 днів: здійснюючи покупку, наприклад, 25 квітня, клієнт зобов'язаний повернути кошти до 20 травня.

Перевагою кредитної картки ВТБ-24 є можливість зняття коштів у банкоматі з мінімально комісією - 1%, що набагато нижче, ніж у конкурентів.

Основні відмінності карт Visa і Mastercard

Звичайно, для рядового користувача відмінності будуть мінімальні, адже ці дві найпопулярніші платіжні системи постійно стежать за нововведеннями конкурента і, якщо з'являється якась цікава можливість, вони відразу ж беруть її на озброєння.

Однак, при детальному вивченні умов використання цих карт, можна виявити наступні відмінності:

1. 1. • Валюта Visa - долар, MaterCard - євро, однак обидва гіганта підтримують і російський рубль;
      • Різниця в охопленні та поширеності. У першому пункті лідирує Visa, в іншому - MasterCard;
      • Оплата від людини до людини (P2P). У Visa можливість реалізована, у MasterCard - поки немає;
      • Курси обміну валют. У разі оплати товару в інтернет-магазині кошти з іноземної валюти конвертуються по-різному.

Кредитна карта від Сітібанку.

Варто також відзначити, що Visa з'явилася набагато раніше свого конкурента і викликала фурор у світі безготівкових платежів, MasterCard же можна назвати талановитим наслідувачем.

Як правильно погасити заборгованість за кредиткою

Зробити це найкраще в установлений пільговий період, тоді не доведеться переплачувати. Таким чином, у виграші будете ви, а не банк, оскільки згодом процентна ставка по кредиту буде лише зростати, а ваші можливості виплатити по ньому будуть падати.

Потрібно пам'ятати, що кредитна карта - це не є кредит. Для оформлення повноцінного позику коштів краще звернутися безпосередньо до установ. Тут і умови будуть вигідніше, і грошей можна взяти більше.

А кредитна карта - це свого роду відстрочений платіж, затягувати який не варто. Гасячи заборгованості в грейс-період, ви збережете собі, нерви, кошти і хорошу кредитну історію.

висновки

Кредитна карта - це одна з кількох видів банківських карт, при використанні якої оплата відбувається засобами банку, а вам лише залишається погасити заборгованість в строк.

Основними плюсами кредитки є надійність, безпеку, поширеність і функція кеш-бека, мінусами: найчастіше недешеве обслуговування, комісії, зростання процентної ставки при відстрочці платежу в пільговий період - період безпроцентного повернення коштів на карту.

Дізнатися про умови оформлення кредитної картки можна в будь-якому відділенні російського банку.