Ще статті по темі
Серед безлічі кредитів, пропонованих банками підприємствам малого бізнесу, на окрему увагу заслуговує програма «Партнер» від Альфа-Банку. У чому ж його особливості та переваги?Основна особливість
Головна особливість продукту - це спрощений пакет документів, відповідно, прискорена процедура розгляду заявки. Традиційно, для отримання кредиту малому бізнесу необхідно зібрати не один кілограм паперових документів, а час розгляду такого пакета зазвичай складає приблизно один місяць.
Причому це властиво всім банкам, так як всі змушені підкорятися вимогам основного наглядового органу - Банку Росії, який встановив єдині мінімальні вимоги до оцінки ризиків кредитування юридичних осіб.
Невелика ремарка: виходячи з цих вимог, пакет документів і процедура розгляду заявки на 100 000 рублів для малого бізнесу і заявки на 100 000 000 для великого бізнесу - однакові.
Незважаючи на це, багато організацій знаходять спосіб «спростити життя» малому бізнесу і створюють «гібридні» продукти - така собі суміш позики готівкою для фізичної особи з урахуванням того, що кредитується все-таки бізнес. До «сумних подій» минулого року спрощені програми для підприємців були у багатьох банків, але на момент написання статті залишилися у небагатьох великих органзацій, зокрема у Альфа-Банку, Промсвязьбанка і Ощадбанку. ВТБ24 більше не надає продукт «Комерсант».
Основні риси програми
"Партнер" - кредит від Альфа-Банку в сумі від 1 000 000 до 6 000 000 рублів на термін один, два або три роки без забезпечення.
Процентна ставка становить «від» 17% річних з різними застереженнями. Відзначимо, що це нормальна практика всіх банків: кожен бізнес унікальний, відповідно, по-своєму ризикований з точки зору позик. Тому в кожному конкретному випадку банк оцінює свої ризики кредитування «зі всіх» сторін і «закладає» їх в індивідуальну ставку.
В той же час Альфа-Банк пропонує досить багато способів , Як можна знизити ставку. Серед них:
- підтвердження позитивної банківської репутації. Якщо ви раніше оформляли договір позики в іншій організації, ви можете надати довідку про якість обслуговування боргу. Тим, у кого вже сформована позитивна репутація саме в Альфа-Банку - природно буде «зелене світло»;
- якщо у вас відкритий тут розрахунковий рахунок і обороти по ньому істотно відрізняються від нуля - також додатковий плюс до позитивного рішення і мінус до ставки;
- наявність у власності (або у вас особисто, або на бізнесі) майна - хоча позику і кредит без, в разі виникнення проблем з обслуговуванням договору буде з чого гасити заборгованість;
- можна придбати спеціальний пакет послуг і тоді ставка може бути знижена.
Хто може отримати
Індивідуальний підприємець або організація будь-якої форми власності, що веде свою діяльність мінімум один рік. Якщо ваша діяльність пов'язана з торгівлею або орендою майна, то для вас «віковий ценз для бізнесу» - всього півроку.
Форма власності та оподаткування для отримання послуги не має значення. Принципова умова - чисельність співробітників у вашій компанії (офіційна чисельність!) Повинна бути не менше двох осіб. Сфери діяльності, які не обслуговуються банком досить докладно розписані на сайті в умовах кредитування: зокрема, гральний бізнес, посередницька оптова торгівля, виробництво алкоголю і т.д.
Як отримати
Для подачі заявки необхідно надати копії всіх паспортів учасників угоди (безпосередньо позичальника і поручителів, якщо такі будуть). Кредит буде безпосередньо видаватися на фізичну особу - ІП або засновника бізнесу.
Також необхідно заповнити розширені анкети на фізичну особу і на бізнес. Шаблон розміщений на сайті і доступний усім бажаючим. Третій обов'язковий документ - копія свідоцтва про реєстрацію ТОВ або ІП.
Якщо у вас є діючі заборгованості в інших банках, то необхідно надати копії договорів (хоча досить і чинного графіка гасіння) і довідок про якість обслуговування і залишку боргу.
В общем-то і все. Ніяких інших документів (копії звітності, договори з основними контрагентами, виписки з бухгалтерії) не потрібні! Після попереднього підтвердження заявки можуть додатково запросити документи на майно та довідки про обороти по розрахункових рахунках з інших банків.
Основна проблема паперового факторингу полягає в тому, що неможливо отримати фінансування в день відвантаження, що дуже важливо для учасників угод. EDI-факторинг вирішує цю проблему.
Читати інтерв'ю повністю
додаткові переваги
Щоб заощадити час і отримати визначеність, ви можете заповнити онлайн анкету на сайті та протягом 30 хвилин (по крайней мере, так обіцяно на сайті Альфа-Банку) отримати попереднє рішення по запитуваної послуги.
У разі підтвердження кредиту Альфа зробить вам два корисних подарунка. По-перше, вам подарують промо-код, за яким ви зможете отримати до 9 000 рублів на контекстну рекламу на Яндекс.Директ. По-друге, вам подарують сертифікат на юридичну консультацію. При відсутності штатного юриста - досить корисний подарунок.
Кредит «Партнер» можна оформити, не відкриваючи розрахунковий рахунок в Альфа-Банку. Це дуже серйозне зручність, зауважу я вам. Зазвичай банки вимагають відкрити рахунок і перевести все обороти до них в разі отримання позики. Це додаткові організаційні проблеми, до того ж не факт, що буде запропоновано краще розрахунково-касове обслуговування (і за ціною, і за якістю, і за зручністю).
Якщо порівняти зі схожими продуктами інших банків, то «Партнер» виглядає дуже привабливо, і за ставками, і по способам оформлення.
Взяти, приміром, кредит «Довіра» Ощадбанку . Послуга надається без застави на термін до трьох років в сумі до 3 000 000 рублів під ставку «від» 19% річних. Але перелік документів, які необхідно зібрати для його отримання, мало чим відрізняється від стандартного повного пакету документів для позики малому бізнесу. Ні про яку швидкості прийняття рішення по заявці тут мови не йде. На збір тільки пакета документів може піти зо два тижні, у непідготовленого позичальника.
У Промсвязьбанка є схожий «Кредит-Спрощений»: надається в сумі до 3 000 000 рублів на термін до п'яти років, АЛЕ обов'язково під поручительство фізичних осіб (як мінімум). Що стосується ставки, то вона на сайті банку не декларується, як невідомий і перелік документів, який необхідно зібрати і подати для отримання коштів. Є тільки загальна фраза про те, що для отримання послуги «не потрібно збирати довідки, виписки по рахунку і інші папери». А що потрібно - не говорять.
Никанор Бабурін , Спеціально для Занімаем.ру. 20 Июня 2016
У чому ж його особливості та переваги?
<
